بیمه غیرعمر (اموال، مسئولیت)

بیمه اموال

هر انسانی با توجه به شغل و موقعیت خود، می‌تواند دارای مال و اموال و دارایی‌های مختلفی باشد. منزل، محل کار، پول و سرمایه در گردش در صادرات و واردات، انواع وسایل نقلیه و مواردی مشابه می‌توانند جزو دارایی‌های هرکس باشند. با توجه به اینکه خطرات مختلفی ممکن است دارایی‌ها و اموال هرکس را تهدید کند، بیمه اموال یکی از ضروریات زندگی هرکس محسوب می‌شود. در اینجا قصد داریم به معرفی زیرشاخه‌های بیمه اموال بپردازیم.

بیمه اموال به ۴ دسته تقسیم میشود:

بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی خسارت‌هایی که به دلیل آتش‌سوزی به وجود می‌آید را جبران می‌کند. یعنی اگر خانه فردی دچار آتش‌سوزی یا انفجار شود، با بیمه آتش‌سوزی می‌تواند خسارت‌هایی  که به وجود آمده را از بیمه بگیرد و با این مبلغ، دوباره خانه خود را بازسازی و تعمیر کند. توجه کنید که خسارت‌های مالی در بیمه آتش سوزی جبران می‌شود نه خسارت‌های جانی .در ضمن بیمه آتش‌سوزی پوشش‌های اضافی مهمی هم مانند پوشش زلزله، سیل و … دارد.

۱)بیمه نامه های واحد مسکونی

۲)بیمه نامه های مراکز غیرصنعتی

۳)بیمه نامه های مراکز صنعتی

بیمه اتومبیل

بطور کلی گروه بیمه اتومبیل جبران کننده خسارت‌های ناشی از حوادث رانندگی از جمله تصادف، آتش‌سوزی و سرقت به اتومبیل مورد بیمه، سرنشینان آن و اشخاص ثالث می‌باشد. علاوه بر موارد فوق شکستن شیشه اتومبیل، دفاع از حقوق بیمه‌گذار در مراجع دادگستری و مراجعه به مسئول خسارت، کاهش بهای اتومبیل در اثر تصادف، توقف اتومبیل خسارت دیده در مدت تعمیر نیز با دریافت حق‌بیمه اضافی قابل بیمه شدن می‌باشد.

بیمه اتومبیل در ایران:

بیمه‌های اتومبیل در ایران، به سه گروه تقسیم می‌شود:

بیمه شخص ثالث :جبران خسارت وارده به اشخاص ثالث، شامل خسارت‌های مالی و خسارت‌های جانی.

بیمه حوادث سرنشین: جبران خسارت وارده به سرنشینان اتومبیل مورد بیمه.

بیمه بدنه اتومبیل: جبران خسارات وارد به اتومبیل مورد بیمه.

بیمه کشتی، هواپیما و حمل کالا

در این بیمه بیمه گر در مقابل حق بیمه‌‌ای که از بیمه گذار دریافت می‌کند متعهد می‌شود در جریان حمل کالا از نقطه‌‌ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه، در صورتی که کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار در رابطه با این خطرات هزینه‌‌ای متحمل شود، زیان وارد شده را بپردازد. در ادامه به بیمه حمل و نقل کالا ایران بیشتر خواهیم پرداخت.

انواع بیمه نامه های  باربری عبارتند از:

۱)بیمه هواپیما

۲)بیمه کشتی و شناور

۳)بیمه حمل و نقل کالا: ۱)حمل و نقل ساده و ۲) حمل و نقل عمومی

بیمه مهندسی

بیمه مهندسی تضمین کننده سرمایه در بخش خصوصی و عمومی بوده و رونق چرخه اقتصادی می باشد. این بیمه کلیه‌ افراد ذی‌نفع‌ در ط‌رح‌های زیر بنایی‌ ، عمرانی‌ و صنعتی اعم‌ از صاحبکار، پیمانکار “اصلی‌ و فرعی”، مهندسین‌ مشاور، را در صورت‌ بروز حوادث‌ تحت پوشش قرار داده و خسارات‌ مادی‌ مورد بیمه‌ و غرامت‌ ناشی‌ از مسئولیت‌ مدنی‌ دست‌اندرکاران‌ اجرایی‌ در قبال‌ اشخاص‌ ثالث‌ را جبران می‌نماید.

انواع بیمه نامه مهندسی عبارتند از:

۱)بیمه نامه مهندسی پیمانکاران

۲)بیمه نامه مهندسی سازه

۳)بیمه نامه مهندسی کالا، ماشین آلات و تجهیزات

بیمه مسئولیت

بیمه های مسئولیت از جمله رشته های بیمه ای است که به طور مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه ، شناخت افراد از حقوق و مسئولیتهای یکدیگر و تامین امنیت حرفه ای مشاغل و فعالیتها تاثیر گذار می باشد .

بیمه نام مسئولیت به سه دسته مختلف تقسیم میشود:

بیمه مسئولیت عمومی

• بیمه عملیات ساختمانی
• بیمه تمام خطر پیمانکاران(C.A.R)
• بیمه مسئولیت مستأجر در مقابل مؤجر
• بیمه مسئولیت آتش سوزی
• بیمه مسئولیت تابلو های تبلیغاتی
• بیمه مسئولیت مجموعه های ورزشی
• بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
• بیمه مسئولیت جامع شهرداری
• بیمه مسئولیت شکارچیان و محیط بانان
• بیمه مسئولیت رایانه
• بیمه مسئولیت حیوانات خانگی
• بیمه مسئولیت مدیران اردو ها

بیمه مسئولیت حرفه ای

• بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان
• بیمه مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان
• بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین
• بیمه مسئولیت حرغه ای دلالان رسمی
• بیمه مسئولیت حرفه ای تورها
• بیمه مسئولیت حرفه ای شهربازی و اماکن تفریحی
• بیمه مسئولیت حرفه ای نماینگان بیمه
• بیمه مسئولیت حرفه ای پارکینگ ها
• بیمه مسئولیت حرفه ای مسئول فنی بیمارستان ها، کلینیک ها و درمانگاه ها
• بیمه مسئولیت حرفه ای ناجیان استخر
• بیمه مسئولیت حرفه ای شرکت های نصب و نگهداری آسانسور، پله برقی، بالابر
• بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داران و مدیران واحد های اقامتی
• بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران مهد کودک
• بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران سینما
• بیمه مسئولیت حرفه ای نگهبانان مسلح بانک ها
• بیمه مسئولیت حرفه ای تعمیرگاه های مجاز خودرو
• بیمه مسئولیت حرفه ای وکلای دادگستری
• بیمه مسئولیت حرفه ای سردفتر و دفتریاران
• بیمه مسئولیت حرفه ای مراقبین در منزل
• بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران رستوران ها

بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا

• بیمه مسئولیت ناشی از تولید(تولید کنندگان)
• بیمه مسئولیت ناشی از تولید(گارانتی عایق های رطوبتی)
• بیمه مسئولیت ناشی از تولید(کپسول اطفاء حریق)

سایر انواع بیمه های مسئولیت

• بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارگران:

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خسارت های جانی و صدمات جسمی وارده به کارکنان و کارگران در محیط کار و در حین انجام کار را که کارفرما مسئول آن شناخته می شود را تحت پوشش قرار می دهد. منظور از جبران خسارت جانی، شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو یا فوت کارکنان می‌باشد. بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خود به سه زیر شاخه تقسیم می­شود:

• بیمه نامه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان بازرگانی، خدماتی، صنعتی، اداری
• بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
• بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی

 انواع دیگر بیمه

از مهمترین انواع متفرقه بیمه ها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:

بیمه مسافرتی

در نظر بگیرید ممکن است شما یا یکی از اعضای خانواده شما به درمان فوری نیاز پیدا کنید و مجبور به مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستانی شوید، با توجه به اینکه معمولا مسافران پول نقد زیادی را همراه خود جابه‌جا‌ نمی‌کنند و با توجه به هزینه‌های درمان در کشورهای خارجی و ارزش پایین پول کشور ما، طبیعی است که شما پول کافی به همراه نداشته باشید، در آن شرایط تهیه پول نقد در کشور غریب کاری بسیار پیچیده و گاهی غیر ممکن است. بنابراین سفر کردن بدون بیمه، مخصوصا به کشورهای خارجی ریسک بزرگی است.

بیمه اتکایی

بیمه اتکایی نوعی بیمه است. در این نوع بیمه، شرکت بیمه که خود بیمه‌گر بیمه‌نامه‌های مختلفی می‌باشد، ‌خود را در مقابل خسارات احتمالی که بیمه‌‌نامه‌ها دچار آن می‌شوند،‌ نزد شرکت بیمه دیگری بیمه می‌نماید.

انواع بیمه های اتکایی:

بیمه های اتکایی در مجموع به چهار دسته کلی تقسیم میشوند:

• بیمه اتکایی اختیاری
• بینه اتکایی اجباری یا قراردادی
• قرارداد اتکایی نسبی
• قرارداد اتکایی غیرنسبی یا مازاد خسارت

بیمه طرح های خاص

بیمه طرح‌ های خاص دانا در مواردی صادر‌ می‌شود که برای بیمه‌گر جدید بوده و با عنوان طرح‌های مخصوص از آنها یاد می‌شود. خسارات تحت پوشش بیمه طرح‌ های خاص دانا با توجه به نوع و پوشش بیمه‌‌ای قابل ارائه،‌ می‌تواند شامل خسارت‌های مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث و خسارت مالی وارده به مورد بیمه باشد.

انواع بیمه های طرح خاص عبارتند از:

• بیمه اسب های مسابقه
• بیمه درمان حیوانات خانگی
• بیمه فساد کالا در سردخانه
• بیمه انرژی
• بیمه عیوب پنهان و اساسی ساختمان های مسکونی
• بیمه وام های بانکی